Foto: ImageFlow / Adobestock
De største norske bankene leverte gode resultater i andre kvartal. I tillegg var bankenes kapitaldekning godt over kapitalkravene, og utlånstapene fortsetter å falle. Dette viser at norske banker er både lønnsomme og robuste.
Nettorenteinntekter falt med 5 prosent samlet sett i de seks største bankene fra andre kvartal 2025 til andre kvartal 2026. Nedgangen skyldes et fall i netto rentemargin, det vil si netto renteinntekter som andel av rentebærende eiendeler. De seks største bankenes netto rentemargin falt 6 basispunkter i andre kvartal 2026. Alle de seks bankene forklarer presset på netto rentemarginen med sterk konkurranse i bankmarkedet. Hevingen av styringsrenten i mai har på grunn av bankenes varslingsfrist for rentehevinger på to måneder enda ikke gitt utslag i netto rentemarginen, men det er forventet at effekten vil føre til en noe økt rentemargin i tredje kvartal.
I den nyeste utlånsundersøkelsen til Norges Bank for andre kvartal melder bankene igjen om økt konkurranse innen både boliglån og foretakslån, som i første kvartal. Bankene forventer også at konkurransen vil øke noe fremover. Det indikerer at konkurransen i det norske bankmarkedet er sterk.
Provisjonsinntekter blir stadig viktigere for bankene som følge av økt konkurranse i utlånsmarkedet. En bredere portefølje av tjenester er sentralt både for å konkurrere om kunder i et tøft marked og sikre flere inntektsstrømmer. De siste årene har provisjonsinntekter økt som andel av totale inntekter. Dette er en trend som har vært tydelig gjennom 2025, og som styrkes videre i de to første kvartalene av 2026.
Provisjonsinntektene til de seks største bankene vokste fra 19 prosent av totale inntekter i første kvartal til 20 prosent i andre kvartal. Hvilke segmenter som driver utviklingen varierer mellom bankene, men provisjonsinntektene økte særlig innen forvaltning, forsikring og eiendomsmegling i andre kvartal.
Utlånstapene til de seks største bankene økte noe gjennom 2025, men tapene var fortsatt under gjennomsnittet de siste 30 årene, målt som andel av totale utlån (0,17 prosent). I andre kvartal 2026 falt tapsandelen videre til 0,06 prosent (annualisert). Fallet er bredt basert. Fire av de seks bankene rapporterer om lavere tap i andre kvartal 2026 enn i foregående kvartal.
Beholdningen av tapsutsatte lån holdt seg på lave nivåer i de seks største bankene i andre kvartal. Andelen med lån som er klassifisert med betydelig økt risiko (trinn 2) eller misligholdt (trinn 3), holdt seg på om lag samme nivå, noe som tyder på at tapsrisikoen i utlånsporteføljene er lav.
De seks største bankene hadde en samlet egenkapitalavkastning på 13,6 prosent i andre kvartal, opp fra 13 prosent i foregående kvartal. Egenkapitalavkastningen er fremdeles over gjennomsnittet for norsk banksektor siden 1988 på 9 prosent. Den gode lønnsomheten er drevet av lave utlånstap og et sterkt fokus på kostnadseffektivisering.
Bankene fortsetter arbeidet med å effektivisere driften, noe som begrenser veksten i driftskostnadene. Kostnadsgraden for de 6 største bankene har holdt seg omtrent uendret de siste tre kvartalene på 39 prosent. Kostnadsgraden har økt noe sammenliknet med 2025, men den er fortsatt godt under gjennomsnittet de siste 30 årene (51 prosent). Kostnadsøkningen er delvis drevet av økt aktivitet. I tillegg har fusjoner og andre engangseffekter løftet kostnadsgraden for enkeltbanker. Flere banker gjennomfører kostnadsprogrammer som inkluderer reduksjoner i antall ansatte gjennom sluttpakker eller naturlig avgang.
Alle de seks største bankene rapporterte om fortsatt høy kapitaldekning i første kvartal. Ren kjernekapitaldekning for de seks bankene falt noe fra 17,9 prosent i første kvartal til 17,5 prosent i andre kvartal. Nedgangen er både drevet av en økning i beregningsgrunnlaget og en moderat reduksjon i ren kjernekapital. Kapitaldekningen er fremdeles godt over både bankenes egne kapitalmål og kravene fra myndighetene. Uvektet kjernekapitaldekning ble redusert fra 6,8 prosent i første kvartal til 6,6 prosent i andre kvartal, fortsatt godt over minstekravet på 3 prosent.
Denne analysen bygger på tall fra kvartalsrapportene til de seks største norske bankene (DNB, Sparebanken Norge, SpareBank 1 Østlandet, SpareBank 1 Nord-Norge, SpareBank 1 SMN og SpareBank 1 Sør-Norge). Samlet står disse bankene for om lag halvparten av utlånene i Norge. Datasettet gir derfor et godt bilde på utviklingen i norsk banksektor fra kvartal til kvartal. For en mer overordnet analyse av det norske bankmarkedet henviser vi til konkurransen i det norske bankmarkedet og våre sider med tall og fakta om norsk banknæring.
