Her finner du informasjon om hvitvaskingslovens krav om kundetiltak, bedre kjent som "Kjenn din kunde-prinsippet" eller "Know your customer» (KYC). Formålet med kundetiltakene er at de rapporteringspliktige skal kjenne sine kunder, herunder hvem de er, det nærmere innholdet av kundeforholdet, hvilke tjenester og produkter de benytter hos den rapporteringspliktige, og omfanget av kundeforholdet.
Hvitvaskingsregelverket pålegger finansforetakene strenge plikter for å forebygge og avdekke hvitvasking og terrorfinansiering. Noen av disse pliktene innebærer å utføre kundetiltak (tidligere «kundekontroll»).
Formålet med kundetiltakene er at de rapporteringspliktige skal kjenne sine kunder, herunder hvem de er, det nærmere innholdet av kundeforholdet, hvilke tjenester og produkter de benytter hos den rapporteringspliktige, og omfanget av kundeforholdet. Dette omtales som «kjenn-din-kunde»-prinsippet (engelsk: «know your customer» (KYC)), og er et av de viktigste virkemidler for å forebygge og avdekke om det finansielle systemet misbrukes til hvitvasking eller terrorfinansiering.
Ved at de rapporteringspliktige kjenner identiteten til kunden og reelle rettighetshavere, samt kundeforholdets formål og tilsiktede art osv., kan de iverksette risikobaserte tiltak for å avdekke og forebygge hvitvasking og terrorfinansiering.
Finansforetakene må kunne dokumentere overfor tilsynsmyndighetene at de oppfyller lovens krav om gjennomføring av kundetiltak.
Her gis en forenklet oversikt over hvilke opplysninger og hvilken dokumentasjon finansforetakene må innhente ved gjennomføring av kundetiltakene.
Privatkunder må oppgi visse opplysninger og dokumentasjon før et kundeforhold kan etableres og transaksjoner gjennomføres. Det må innhentes følgende informasjon om kunden:
Kundens identitet må bekreftes ved gyldig legitimasjon.
De samme opplysningene må innhentes om personer som eventuelt handler på vegne av kunden eller er gitt disposisjonsrett på konto. Disse personene må også bekrefte identiteten ved gyldig legitimasjon.
I tillegg må det blant annet innhentes opplysninger og dokumentasjon om:
Bedriftskunder må oppgi visse opplysninger og dokumentasjon før et kundeforhold kan etableres og transaksjoner gjennomføres. Det må innhentes følgende informasjon om kunden:
Finansforetakene skal bekrefte disse opplysningene ved oppslag mot eller utskrift fra et offentlig register eller firmaattest, som ikke er eldre enn tre måneder.
Det må også innhentes informasjon og dokumentasjon om:
I tillegg må det blant annet innhentes opplysninger og dokumentasjon om:
Når kundeforholdet er etablert er finansforetakene forpliktet til følge opp kundeforholdet, blant annet ved å overvåke at transaksjoner er i samsvar med innhentede opplysninger som nevnt over. Foretakene må holde informasjonen oppdatert og må derfor jevnlig be om oppdaterte opplysninger og informasjon fra kundene. Dette må i alle tilfeller gjøres dersom foretakene er i tvil om tidligere innhentede opplysninger er korrekte.
Finansforetakene kan være forpliktet til å avvise kunder eller avvikle kundeforhold dersom kunden opptrer på en slik måte at kundetiltak ikke kan gjennomføres i henhold til lovens krav.
